SBI Insta Savings Digital Account क्या है और Online कैसे Open करें?

SBI Insta Savings Digital Account क्या है और SBI का zero balance account online अपने Android या iOS फ़ोन पर कैसे open करें। आप घर बैठे sbi का यह account ओपन कर सकते हैं और इसके लिए कहीं जाना नहीं है घर बैठे आप अकाउंट के लिए apply कर सकते हैं और eKYC से सभी documents check हो जाते हैं।

दोस्तों आज का समय टेक्नोलॉजी का है, आज दिन प्रतिदिन नई–नई तकनीक आने के कारण जो कार्य महीनों, हफ्तों में होता था, वह अब जल्द ही होने लगा है, साथ ही हमारे एक क्लिक करते ही सारी जानकारी हम आसानी से प्राप्त कर सकते है।

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आज हम एक ऐसी ही तकनीक के बारे में बात करेंगे, जिसके आने से हमारे जीवन में चीजे करना आसान सा हो गया है, हम बात कर रहे है, अपने बैंक खाते के बारे में पहले के समय एक बैंक खाते से दुसरे बैंक खाते में पैसे भेजने में काफी समय लगता था, साथ ही हमें बैंको की लम्बी लाइन में लगना पड़ता था, और साथ ही बैंक खाते को खोलने में भी काफी समय लगता था।

कई बार तो आपको SBI Bank Account Open करने के लिए ब्रांच में काफी सारे चक्कर भी काटने पड़ जाते थे। लेकिन आज हम घर बैठे ही बैंक खाते खुलवा सकते है और उनको मेन्टेन भी कर सकते है। आज हम बात करेंगे एस बी आई के डिजिटल बचत खाते एवम इन्स्टा सेविंग खाते के बारे में और जानेंगे की हम ऑनलाइन इसे किस प्रकार खोल सकते है तो दोस्तों शुरू करते हैं- 

डिजिटल सेविंग अकाउंट क्या है? What is digital Saving Account?

स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया (SBI) में आप Online अपना Saving Account केवल 10 मिनटों में आपने कर सकते है जिसके साथ आपको वो सभी सुविधाये मिलती है जो की एक सामान्य अकाउंट होल्डर को मिलती है, जैसे की ATM / Debit Card, Internet Banking, ब्याज आदि। इसे ज्यादातर लोग SBI online zero balance account के नाम भी जानते हैं।

SBI में इन्स्टा डिजिटल सेविंग अकाउंट के लिए स्टेट बैंक के नियम एवं शर्ते- 

स्टेट बैंक में डिजिटल सेविंग अकाउंट या इन्स्टा सेविंग अकाउंट खोलने के लिए निम् शर्तो का पूरा होना जरुरी है, इसके पूरा होने पर अकाउंट खोलने में किसी भी प्रकार की समस्या नही आती शर्ते निम् है-  

  • अकाउंट खोलने के लिए कम से कम 18 साल उम्र होनी चाहिए।
  • ग्राहक का आधार और पैन कार्ड होना आवश्यक है, इसके बिना आप अकाउंट नही खोल सकते।
  • आधार कार्ड मोबाइल नंबर से लिंक होना आवश्यक है।
  • एक एक्टिव Email ID होनी आवश्यक है। 
  • इंटरनेट के बारे में थोड़ी जानकारी आवश्यक है। 

ऊपर दी गयी चीजो के बिना अकाउंट नही खोला जा सकता, यदि आपके पास ऊपर दी हुई सभी चीजे है, तो आप अपना अकाउंट स्टेट बैंक के Yono एप या वेबसाइट के द्वारा तुरंत खोल सकते है।

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स्टेट बैंक के Yono एप द्वारा ऑनलाइन सेविंग अकाउंट खोलते समय हमारे सामने 2 ऑप्शन आते है, पहले आप्शन में SBI Digital Saving Account और दूसरे आप्शन में SBI Insta Saving Account शो होता है, इन दोनों आकउंट में मिलने वाली सेवाए बिलकुल अलग अलग है। दोनों अकाउंट के अंतर इस प्रकार है- 

स्टेट बैंक डिजिटल सेविंग अकाउंट (SBI Digital Saving Account)

  • इस प्रकार के खाते में बैलेंस रखने की कोई लिमिट नही है, इसीलिए हम इसमें कितना भी बैलेंस रख सकते है।
  • इस अकाउंट को ऑनलाइन अप्लाई करने के बाद पूरी तरह से एक्टिव करने के लिए हमे एक बार अपना KYC वेरिफिकेशन करवाने के लिए अपनी चुनी हुई SBI शाखा में जाना होता है।
  • इस प्रकार के अकाउंट में हमे एक Platinum Debit Card मिलता है, जिसकी मदद से हम हर दिन ATM से 1 लाख रु तक की निकासी कर सकते है और 2 लाख तक ऑनलाइन पेमेंट या शॉपिंग कर सकते है। इस कार्ड का उपयोग हम भारत के अलावा दूसरे देशो में ऑनलाइन पेमेंट करने के लिए भी कर सकते है।
  • डिजिटल खाता होने के कारण इसमें हमे बैंक द्वारा किसी भी प्रकार की पास बुक नहीं मिलती। 
  • अपने खाते का स्टेटमेंट चेक करने के लिए स्टेट बैंक की इंटरनेट बैंकिंग सेवा या फिर Yono एप की मदद ले सकते है। 
  • इसमें किसी भी प्रकार का मिनिमम बैलेंस मेन्टेन करने की जरुरत नहीं होती।
  • इस प्रकार के अकाउंट में सालाना ब्याज 3.5% होता है, 1 करोड़ से ऊपर रकम होने पर ब्याज की दर 4% सालाना होती है। 
  • इस प्रकार के अकाउंट में हमे फ्री चेकबुक नहीं मिलती, लेकिन इसके लिए हम अप्लाई कर सकते है।
  • इसमें Nomination की सुविधा भी मिलती है।
  • इस अकाउंट को हम 0 बैलेंस के साथ खोल सकते है।

भारतीय स्टेट बैंक इन्स्टा सेविंग अकाउंट SBI Insta Saving Account

  • SBI के इन्स्टा सेविंग अकाउंट में हम केवल साल में 1 लाख तक का बैलेंस रख सकते है और 2 लाख तक का लेन देन कर सकते है।
  • इस प्रकार के खाते को खोलने के लिए हमे बैंक की किसी भी शाखा में जाने की जरूरत नहीं होती, यह एक OTP पर आधारित खाता है, यह खाता घर बैठे एक्टिवेट हो जाता है, लेकिन हमे एक साल के अंदर शाखा में जाकर अपना बायोमेट्रिक वेरिफिकेशन जरुर करवाना होता है, जिसके बाद हमारा इन्स्टा सेविंग अकाउंट, स्टेट बैंक के डिजिटल अकाउंट या सामान्य बचत खाते में परिवर्तित हो जाता है, जिससे हमारा अकाउंट जिस भी अकाउंट में अपग्रेड हुआ है उसके अनुसार ही सेवाएं मिलती है। 
  • इस प्रकार के खाते में हमे एक Rupay ATM/Debit Card मिलता है, जिसकी मदद से हम रोजाना ATM से 40,000 रूपए तक की निकासी कर सकते है, और 50,000 तक ऑनलाइन पेमेंट या शॉपिंग कर सकते है।
  • डिजिटल अकाउंट होने के कारण हमे पासबुक नहीं मिलती पर हम इंटरनेट बैंकिंग या फिर Yono एप की मदद से अपना लेन-देन चेक कर सकते है।
  • इस अकाउंट में मिनिमम बैलेंस रखने की कोई जरुरत नहीं है।
  • इसमें हमे फ्री चेकबुक नहीं मिलती, पर हम इसके लिए आवेदन कर सकते है।
  • इस अकाउंट में भी आपको Nomination की सुविधा मिलती है।
  • इस प्रकार का खाता केवल एक ही के नाम से खोला जा सकता है।
  • बैंक के माध्यम से किसी भी प्रकार का नकद लेंन देंन नही किया जा सकता।  
  • इन्स्टा बचत खाते को यदि आप बंद करना चाहते है, तो बैंक को एक पत्र लिख कर, इसको बंद भी किया जा सकता है। यदि 1 साल के भीतर भी आप KYC वेरिफिकेशन बैंक में जा कर नही कराते है, तो बैंक द्वारा खाते को बंद कर दिया जायेगा। 
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स्टेट बैंक इन्स्टा सेविंग खाता कैसे खोले How to Open or Apply SBI Insta Savings Zero Balance Account (in Hindi)

  • ऑनलाइन स्टेट बैंक में खाता खोलने के लिए गूगल प्ले स्टोर से Yono By SBI एप को डाउनलोड करे, यदि आप चाहे तो वेबसाइट https://www.sbiyono.sbi/index.html पर जाकर भी अपना अकाउंट ओपन कर सकते है, लेकिन मैं आपको योनो एप के माध्यम से अकाउंट खोलने के बारे में बता रहा हूँ, दोनों के माध्यम से खाता खोलने का तरीका लगभग एक जैसा ही है। 
  • एप डाउनलोड करने के बाद एप कुछ निम्न प्रकार दिखेगा, नया खाता खोलने के लिए Open a New Digital Account आप्शन पर क्लिक करें।  
SBI Insta Savings Digital Account क्या है और Online कैसे Open करें? sbi online account opening zero balance
  • Open a Digital Account पर क्लिक करने के बाद आपको 2 विकल्प मिलेंगे जिनमे पहला SBI Digital Saving Account और दूसरा SBI Insta Saving Account का है, दोनों में से एक का चुनाव करके अब आपको Apply Now के बटन पर क्लिक करना है। नीचे दी हुई जानकारी के अनुसार आप अपना अकाउंट सेलेक्ट कर सकते है, दोनों अकाउंट को ओपन करने का तरीका एक जैसा ही है। इन्स्टा सेविंग अकाउंट के अप्लाई नाउ बटन पर क्लिक करें 
SBI Insta Savings Digital Account क्या है और Online कैसे Open करें? sbi online account opening zero balance
  • इन्स्टा सेविंग खाता खोंलने के लिए Apply Now के बटन पर क्लिक करने के साथ ही आपको 2 विकल्प मिलेंगे, जिनमे पहला Apply Now और दूसरा Resume का है, अगर आप पहली बार अकाउंट खोल रहे है तो आपको Apply Now का विकल्प चुनना है, और यदि आपने पहले अकाउंट खोलने की कोशिश की थी लेकिन किसी भी कारण से वह पूरा नहीं हो पाया था, और अब उसी प्रक्रिया को आगे बढ़ाना है तो उसे वही से शुरू करने के लिए Resume बटन को चुने।
SBI Insta Savings Digital Account क्या है और Online कैसे Open करें? sbi online account opening zero balance
  • अप्लाई नाउ का विकल्प चुनने के बाद आगे आपको Terms and Conditions पर क्लिक करके Next बटन पर क्लिक करना है।
  • इसके बाद यहाँ आपको अपनी Email ID और Mobile Number डालना है, इसके साथ ही आपके मोबाइल नंबर एवं ईमेल आई डी पर एक OTP प्राप्त होगा, जिसे आपको इंटर करना है। किसी भी अन्य प्रकार का error आने पर आपको यहाँ वही मोबाइल नंबर डालना है जो आपके आधार कार्ड के साथ लिंक हो। 
SBI Insta Savings Digital Account क्या है और Online कैसे Open करें? sbi online account opening zero balance
  • सबमिट करने के बाद यहाँ आपको अपना नया पासवर्ड बनाना है, पासवर्ड बनाते समय यह ध्यान रखे की आपका पासवर्ड ऐसा होना चाहिए, जिसे आपके अलावा कोई और उपयोग में ना ला सके। इसके बाद नेक्स्ट बटन पर क्लिक करें। 
SBI Insta Savings Digital Account क्या है और Online कैसे Open करें? sbi online account opening zero balance
  • इसके बाद अब आपको FATCA / CRS डिक्लेरेशन को पढ़कर Yes पर क्लिक करना है, इसके बाद आगे आपको अपनी पर्सनल डिटेल भरनी होगी। 
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आगे की यह प्रक्रिया 6 स्टेप में पूरी होती है- 

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स्टेप 1 

यहाँ आपको I Agree पर क्लिक करके Next करना है।

इसके बाद आपको अपना आधार नंबर डालना है यदि आप चाहे तो अपने आधार कार्ड के QR कोड को स्कैन भी कर सकते है।

अब आपको OTP कोड डालना है जो आपको आपके उस नंबर पर मिलेंगे जिसके साथ आपका आधार कार्ड लिंक है

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स्टेप 2 

इस स्टेप में आपको अपनी पर्सनल डिटेल्स डालनी है, जैसे की आपके जन्म का स्थान, आप किस देश के निवासी हो और आपका शहर आदि, अब आपको अपना एड्रेस चेक करना है जो की आधार के डेटाबेस से डिटेक्ट होता है, यदि आप चाहे तो इसे चेंज कर सकते है, जो एड्रेस आप डालेंगे उसी पर आपको आपका डेबिट कार्ड डिलीवर होगा।

SBI Insta Savings Digital Account क्या है और Online कैसे Open करें? sbi online account opening zero balance

नेक्स्ट करने बाद इसी स्टेप में आपको अपने Pan Card की डिटेल भी डालनी है, और नेक्स्ट बटन पर क्लिक करना है।  

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स्टेप – 3

इस स्टेप में अपनी एजुकेशनल डिटेल्स डालनी है, साथ ही आपको अपनी वैवाहिक स्थिथि, पिता का नाम, माता का नाम, आपकी सालाना इनकम, आपका व्यवसाय और धर्म आदि का चुनाव करना है, इसके बाद नेक्स्ट बटन पर क्लिक करना है- 

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स्टेप- 4 

इस स्टेप में अब आपको अपने Nominee की डिटेल डालनी है, (Nominee का मतलब हमारी मृत्यु के बाद उस बैंक खाते का उतराधिकारी होता है), जैसे नाम, पता, आधार नंबर, पेन कार्ड नंबर आदि। इस प्रकार की सभी डिटेल भरने के बाद नेक्स्ट बटन पर क्लिक करें।  

SBI Insta Savings Digital Account क्या है और Online कैसे Open करें? sbi online account opening zero balance

स्टेप -5

इस स्टेप में अब आपको अपने पास की स्टेट बैंक की किसी भी शाखा का चुनाव करना है, जिससे आप वेरिफिकेशन के लिए उस शाखा में जा सके। शाखा का चुनाव लिस्ट से या फिर जीपीएस का चुनाव करके किया जा सकता है, इसके बाद नेक्स्ट पर क्लिक करके और Terms and Conditions को स्वीकार करना होता है, इस स्टेप में आपको दुबारा से OTP कोड डालना होता है।

SBI Insta Savings Digital Account क्या है और Online कैसे Open करें? sbi online account opening zero balance

स्टेप -6

अब अंत में आपको अपने डेबिट कार्ड की डिटेल चेक करके Done पर क्लिक करना है, ऐसा करने के साथ ही आपका अकाउंट खुल जाता है, और सभी स्टेप्स को पूरा करने के बाद आपको आपके नंबर पर एक अस्थायी यूजर नाम एवं पास वार्ड मिलता है। जिसकी मदद से आप स्टेट बैंक की इंटरनेट बैंकिंग भी खोल सकते है।

नोट- आपको इस अस्थायी Username को बदलना होता है, इसके आलावा आपका डेबिट कार्ड आपके दिए हुए पते पर 15 दिनों के अंदर पहुँच जाता है, जिसके बाद आपको उसका पिन बनाना होता है। 

खुले हुए खाते को देखने के लिए निम् Existing Customer विकल्प पर क्लिक करना होता है। 

SBI Insta Savings Digital Account क्या है और Online कैसे Open करें? sbi online account opening zero balance

क्लिक करने के बाद निम् विकल्प खुलता है, जहाँ यूजर नाम और पास वार्ड (जो मोबाइल नंबर पर आया था) 

डालना होता है, और सबमिट करके हम अपने बने हुए अकाउंट में गतिविधि कर सकते है।  

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दोस्तों यह प्रक्रिया इन्स्टा सेविंग अकाउंट को खोलने की थी, इसी प्रकार की प्रक्रिया डिजिटल अकाउंट को खोलने की होती है, आप दी गयी प्रक्रिया के माध्यम से घर बैठे दोनों प्रकार के खाते को खोल सकते है, और उसका उपयोग कर सकते है। आशा करते हैं आपको sbi online account opening zero balance पर यह tutorial अच्छा लगा होगा।

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