यूपीआई और इसकी सेवाएं UPI and Its Services in Hindi
क्या आप यूपीआई और इसकी सेवाओं के विषय में जानना चाहते हैं? UPI and Its Services in Hindi क्या आप इसके फायदे और यह कितना सुरक्षित है इसके विषय में जानकारी रखते हैं? जी हाँ दोस्तों ! आज के इस आर्टिकल में हम आपको यूपीआई सर्विस और एप्प के विषय में सभी जानकारी आसान भाषा में देंगे। आईये जानते हैं!
यूपीआई और इसकी सेवाएं UPI and Its Services in Hindi
यूपीआई क्या है? Meaning of UPI – Unified Payments Interface
यू. पी. आई. यानी कि यूनिफाइड पेमेंट इंटरफ़ेस (Unified Payments Interface) एक स्मार्टफोन एप्लीकेशन है, जो उपयोगकर्ताओं द्वारा अलग-अलग बैंकों के मध्य पैसों के आदान-प्रदान (Bank Transactions) के लिए प्रयोग किया जाता है।
यह भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (National Payments Corporation of India) द्वारा निर्मित सिंगल- विंडो पर आधारित एक मोबाइल द्वारा संचालित भुगतान प्रणाली है। यह उपभोक्ता द्वारा किये जाने वाले हर एक लेन- देन के लिए बैंक जाने और अन्य गुप्त जानकारियों (Security Details) को अनेक बार उपयोग करने की आवश्यकता से बचाता है।
यूपीआई कौन नियंत्रित करता है? Who operates UPI services in India?
यूनिफाइड पेमेंट इंटरफ़ेस एक रियल-टाइम पेमेंट सिस्टम है। इसका संचालन भारत के केंद्रीय बैंक, रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया (Reserve Bank of India) के द्वारा किया जाता है। इसके द्वारा सिर्फ मोबाइल के प्रयोग से ही बैंकों के बीच धन का आदान- प्रदान आसानी से किया जा सकता है।
यह सिस्टम दो पक्षों (UPI Users) के मध्य धन के लेन- देन को सुविधाजनक बनाता है, और इसे मनी ट्रांसफर करने का एक अत्यंत सुगम और सुरक्षित तरीका माना जाता है। इसके अलावा यह किसी भी कार्य के लिए सीधे बैंक जाने और कैश के इस्तेमाल (Cashless) करने की आवश्यकता को कम करता है।
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यूपीआई कब शुरू किया गया? When UPI Services was started?
इसका प्राथमिक रूप भारत में 11 अप्रैल, 2016 को लांच किया गया था। इसके बाद से, अगस्त 2016 से देश भर से बैंकों ने इस पोर्टल पर अपना इंटरफ़ेस अपलोड करना शुरू कर दिया।
भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (National Payments Corporation of India) के अनुसार, फरवरी 2019 तक करीब 134 बैंक इस प्रणाली से जुड़ चुके हैं। तथा इसी महीने में 210 खरब रुपयों का आदान- प्रदान यूपीआई के माध्यम से किया गया।
यूपीआई मौजूदा सिस्टम जैसे कि इमीडियेट पेमेंट सिस्टम (ImMediate Payment System), तथा आधार इनेबल्ड पेमेंट सिस्टम (Aadhaar Enabled Payment System), जो सभी एकाउंट्स द्वारा निर्बाध भुगतान को सुनिश्चित करता है। यह एप्लीकेशन रूपये के भुगतान और स्वीकार करने की सुविधा प्रदान करता है।
यूपीआई से पैसे किस तरह भेजे और लिए जाते हैं? (How to get Money Send and receive money through UPI)
जब कोई एक पहचान का व्यक्ति जिससे अपने यूपीआई के द्वारा लेन- देन का कोई कार्य किया हो, उसके बाद से आपको उसे दोबारा भुगतान करने के लिए किसी भी तरह के क्रेडिट कार्ड या डेबिट कार्ड, नेट बैंकिंग अथवा खाते से जुड़ी किसी अन्य जानकारी की आवश्यकता नही पड़ेगी।
यह न सिर्फ आपकी गुप्त जानकारी को अधिक सुरक्षा प्रदान करता है, बल्कि यूपीआई उन लोगों को जिनके पास स्मार्टफोन है, उनके मध्य बिना किसी तरह की रूकावट या कठिन प्रक्रिया के, आसानी से आपस में मनी ट्रांसफर के लिए जोड़ता है।
संक्षेप में, यूपीआई कैश के रूप में धन के भुगतान को कम करता है, इस तरह यह कभी बैंक न जाने वाले लोगों के लिए अत्यधिक काम का साबित हुआ है।
यूपीआई द्वारा पैसे कैसे भेजें? How to send Money using any UPI App?
यूपीआई द्वारा पैसे भेजने की प्रक्रिया को ‘पुश’ (Push) कहा जाता है।)
पैसे भेजने के लिए सबसे पहले उपयोगकर्ता को एप्लीकेशन में लॉग- इन करना होता है। इसके बाद उसे ‘पैसे भेजें/ भुगतान’ (Send Money/ Payment) के विकल्प को चुनना होगा।
जिसे पैसे भेजने हो उस व्यक्ति की आईडी और कितने पैसे भेजने हैं यह टाइप करने के पश्चात, आप अपने किस अकाउंट से उसे पैसे भेजना चाहते हैं, उसे चुनें।
इसके बाद उपयोगकर्ता अपना निजी पहचान संख्या कोड यानि की पिन (Personal Identification Number or UPI Pin) कोड टाइप करें और मनचाहा भुगतान आसानी से घर बैठे करें।
यूपीआई पर पैसे कैसे प्राप्त करें? How to Receive money on any UPI App?
यूपीआई पर पैसे प्राप्त करने की प्रक्रिया को ‘पुल'(Pull) कहा जाता है।
एक बार जब उपयोगकर्ता ने यूपीआई पर लॉगिन कर लिया हो, उसके बाद उसे ‘मनी कलेक्ट’ पर क्लिक करना होगा इसके बाद उपयोग कर्ता को प्रेषक की वर्चुअल आईडी और भेजी जाने वाली धनराशि को इंगित करना होगा।
ऐसा करने के बाद पैसे भेजने वाले के पास, पैसे मांगने की रिक्वेस्ट पहुंच जाएगी। अगर वह भुगतान करना चाहेगा, तो वह अपनी यूपीआई पिन उस लेन देन की पूर्ति के लिए वहां टाइप करेगा।
जब पैसों के लेनदेन की यह प्रक्रिया समाप्त हो जाएगी, तब पैसे मांगने वाले और पैसे भेजने वाले, दोनों के ही स्मार्टफोन पर एक नोटिफिकेशन पहुंच जाएगी।
यूपीआई द्वारा प्रदान की जाने वाली सुविधाएं? Service Provided by UPI
यूपीआई द्वारा उपयोग करने वाले लोगों को अनेक सुविधाएं प्रदान की जाती हैं। वो सुविधाएं निम्नलिखित हैं :-
- पैसों का आदान प्रदान Fast Transaction :- पैसों के आदान प्रदान की सुविधा देना, यूपीआई द्वारा दी जाने वाली प्राथमिक सुविधाओं में से एक है। किसी भी ग्राहक की वर्चुअल आईडी जानकर उसे पैसे भेजे जा सकते हैं।
- बैलेंस और ट्रांजैक्शन Check Bank Balance and Transaction :- यूपीआई की सबसे ज्यादा खास बात यह है कि यह आपको मिनी पासबुक भी देती है। यानी कि आप जब चाहे, जहां चाहे अपने पहले के ट्रांजैक्शन को देख सकते हैं। इसमें यह भी बाध्यता नहीं है कि वह ट्रांजैक्शन यूपीआई द्वारा ही किया गया हो, कहीं से भी किया गया ट्रांजैक्शन यूपीआई द्वारा देखा जा सकता है।
- बिल पेमेंट Pay Bills Instantly :- यूपीआई का हर एप इस सुविधा के साथ आता है कि आप वहां बिना वॉलेट की सहायता के सीधे अपने खाते से सभी बिल पे कर सकें। ऐसा करने से वैलेट का झंझट खत्म हो जाता है और समय भी काफी ज़्यादा बचता है।
- कैशबैक Cashback :- यूपीआई के हर एप पर या तो स्क्रैच कार्ड के जरिए या अन्य तरीकों से, आपके हर ट्रांजैक्शन पर कैशबैक दिया जाता है।
- खाते में पैसे भेजना Send money to Bank accounts :- यूपीआई का प्रयोग केवल वर्चुअल आईडी वाले यूजर्स को ही नहीं, बल्कि वे लोग जो सामान्य खाता धारक हैं उन्हे भी पैसे भेजने के लिए किया जा सकता है। इस प्रक्रिया के लिए आपको लेने वाले व्यक्ति का खाता नंबर, आईएफएससी कोड और अन्य मांगी गई जानकारी पाता होनी चाहिए।
क्या यूपीआई सुरक्षित है? Is UPI Transaction Safe?
यूपीआई एक इंक्रीप्शन फॉर्मट वाला पेमेंट डिवाइस है। आसान भाषा में अगर कहूँ तो यूपीआई द्वारा पेय करने के बाद केवल पेयमेंट लेने वाले और देने वाले बीच ही यह कनेक्शन रहता है, जिसका मतलब यह है कि इसमें कोई और हस्तक्षेप नहीं कर सकता खुद यूपीआई भी नहीं।
यूपीआई से कौन कौन से एप जुड़े हुए हैं? Which apps are connected to UPI Services?
यूपीआई के आने के बाद बैंक का आस्तित्व फिर से नजर आने लगा है, वर्ना एक वक़्त पर यह लगने लगा था कि वेलेट एप बैंक्स पर हावी हो जाएंगे। यूपीआई से वेलेट एप भी जुड़े हैं, लेकिन वे केवल एक मध्यस्थ की तरह कार्य करते हैं।
यूपीआई से जुड़े वेलेट एप :-
- एस बीआई पेय
- एचडीएफसी बैंक मोबाइल बैंकिंग
- आईसीआईसीआई पॉकेट
- एक्सिस पेय यूपीआई एप
- यूनियन बैंक यूपीआई एप
- पीएनबी यूपीआई
- फोन पे
- कैनरा बैंक यूपीआई
- यूनाइटेड यूपीआई
- आंध्र बैंक वन
- यूको यूपीआई
- बैंक ऑफ महाराष्ट्र
- विजया यूपीआई
- साउथ इंडियन बैंक
- केबीएल स्मार्ट
- ओबीसी यूपीआई पीएसपी
- यूपीआई बैंक ट्रांसफर विद फ्रेंड
- डीसीबी बैंक यूपीआई एप
- लोटज़ा
- ट्रांज एप
- सीएसबी यूपीआई
यूपीआई में ट्रांजैक्शन चार्ज क्या है? What are the charges for using UPI Services?
एनसीपीआई ने यूपीआई के लांच के समय यह कहा था कि यूपीआई में ट्रांजैक्शन चार्ज 0.50 पैसा लगाया जाएगा। हालांकि कुछ एप यूपीआई ट्रांजैक्शन के लिए किसी भी तरह का चार्ज नहीं लेते और उल्टा Rewards के रूप में पैसे और Copuons देते हैं। जिनमें फोन पे और गूगल पे शामिल हैं ।
